Waarom je Hypotheek oversluiten ?

De redenen om je hypotheek over te sluiten kunnen verschillend zijn. Het kan zijn dat je lagere maandlasten wilt hebben of dat je een verbouwing hebt gepland. Wanneer je je hypotheek gaat oversluiten, los je je huidige hypotheek af met een nieuwe hypotheek. Je kunt ook het product waarmee je vermogen opbouwt voor de aflossing oversluiten, bijvoorbeeld de beleggingsverzekering.

Hypotheek oversluiten: lagere maandlasten en meer financiële ruimte

Als u een eigen woning heeft, is de kans groot dat u een hypotheek heeft afgesloten om deze te financieren. Maar wat als u merkt dat u maandelijks te veel betaalt aan uw hypotheek en uw financiële ruimte beperkt is? In dat geval kan het oversluiten van uw hypotheek een slimme optie zijn.

Het oversluiten van uw hypotheek betekent dat u uw bestaande lening inruilt voor een nieuwe, met betere voorwaarden en een lagere rente. Hierdoor kunt u uw maandlasten verlagen en meer financiële ruimte creëren.

Er zijn verschillende redenen waarom u zou kunnen overwegen om uw hypotheek over te sluiten. De meest voorkomende zijn:

  • U wilt profiteren van lagere rentetarieven
  • Uw huidige hypotheek loopt af en u wilt een nieuwe afsluiten
  • U wilt uw hypotheek verhogen voor bijvoorbeeld een verbouwing of de aankoop van een tweede woning
  • U wilt uw hypotheek verlagen omdat u minder gaat verdienen of met pensioen gaat

Wat uw reden ook is, het oversluiten van uw hypotheek kan u helpen om uw financiële doelen te bereiken.

De voordelen van het oversluiten van uw hypotheek

Het oversluiten van uw hypotheek heeft verschillende voordelen. Ten eerste kunt u profiteren van lagere rentetarieven, waardoor u maandelijks minder betaalt aan uw hypotheek en meer financiële ruimte heeft. Daarnaast kunt u ook kiezen voor een langere looptijd van uw nieuwe hypotheek, waardoor uw maandlasten nog verder dalen.

Een ander voordeel van het oversluiten van uw hypotheek is dat u kunt profiteren van betere voorwaarden. Zo kunt u bijvoorbeeld kiezen voor een hypotheek met meer flexibiliteit en lagere kosten, waardoor u meer vrijheid heeft om uw financiën te beheren.

Hoe werkt het oversluiten van uw hypotheek?

Het oversluiten van uw hypotheek is een complex proces dat bestaat uit verschillende stappen. Het begint met het vinden van een nieuwe geldverstrekker die u een hypotheek kan bieden met betere voorwaarden en een lagere rente. Vervolgens moet u uw bestaande hypotheek opzeggen en uw nieuwe hypotheek afsluiten. Hierbij moet u rekening houden met verschillende kosten, zoals boeterente en advieskosten.

Het is daarom verstandig om een hypotheekadviseur in te schakelen die u kan helpen bij het oversluiten van uw hypotheek. Deze adviseur kan u adviseren over de beste opties voor uw persoonlijke situatie en u begeleiden bij het proces.

Kosten oversluiten hypotheek ?

De kosten voor het oversluiten van uw hypotheek naar een andere geldverstrekker kunnen bestaan uit de volgende componenten:

Hypotheekakte  € 595,-                                          
Taxatierapport  0 tot maximaal € 750,-
Bemiddelingsfee  maximaal € 2.750,-
Boeterente  afhankelijk van uw huidige rente (zie berekening)
Nationale Hypotheekgarantie 2023  0,60 % van de hoofdsom

Kosten meefinancieren

U kunt ervoor kiezen om deze kosten mee te financieren in de hypotheek, of uit eigen middelen te betalen.

Indien u bij dezelfde geldverstrekker blijft, dan betaald u alleen een boeterente, maar kunt u dit niet meefinancieren.

Boeterente

Uw hypotheek oversluiten houd in dat u een nieuwe hypotheek afsluit. Met de nieuwe hypotheek lost u dan uw huidige hypotheek af. Indien uw rentvastperiode nog niet is afgelopen dan rekent de geldverstrekker  een boete indien de marktente bij deze bank lager is dan rente die u op dat moment betaald. Indien de marktrente bij deze bank hoger is dan de rente die u betaald, dan betaald u geen boeterente. Het is dus ook mogelijk dat u helemaal geen boeterente betaald.

Voorbeeld boeteberekening hypotheek

Hoofdsom Hypotheek  € 200.000,-                      
Boetevrije Aflossing  10%
Begindatum RV Periode  01-01-2015
Einddatum Rv Periode  01-01-2025
Huidige Rente%  5 %
Markterentepercentage per 01-01-2021  4 %

€ 180.000 is het bedrag waar geen boete over wordt berrekend (200.000 minus 10%) 
De rente die de bank misloopt is 1% per jaar. ( 5% - 4%)
De restduur van de rv -periode is 4 jaar.

De totale boeterente is dan 4 jaar x 1% = 4% boete over € 180.000 = €7200,-

Boeterente € 7200,-

Aangezien het soms onduidelijk is welke marktrente jouw bank hanteert is het verstandig om altijd een boeteberekening op te vragen bij je huidige bank.  Houd er rekening mee dat indien de rente op het moment van oversluiten daalt de boete hoger wordt en indien de rente stijgt de boete lager wordt !

 Wanneer betaald u geen boeterente ?

  • Bij een variabele rente
  • Einddatum van de rv periode
  • Indien de marktrente hoger is dan rente die u betaald. 
    (indien u destijds een top hypotheek heeft afgesloten, kan het dus zijn dat u geen boeterente betaald, 
    maar wel een lagere rente gaat betalen

lampen

Voorbeelden van geldverstrekkers met een lage boeterente

Naam Geldverstrekker                                               Label Geldverstrekker

Elq   Alle Labels
Cmis ( voorheen Gmac)  95% Hypotheek
Sparck  Alle Labels
Hypotrust  Quion 10 BV
Hypotrust   Quion 20 BV
Hypotrust   Quion 6 BV
Hypotrust  Souplesse
Direktbank  Allianz Design Relax
Bank of Scotland   Easy
Erasmus   90%
Generali  77%
Robeco  Opeethypotheek
Florius   Verzilver
Allianz  Gmac
DBV  Gmac
Cmis  Star for Life
Cmis  Voordeel
Cmis   Plus

Stappenplan Hypotheek Oversluiten

Met het stappenplan van Zinex Hypotheken & Verzekeringen kun u eenvoudig uw huidige
hypotheek oversluiten.

Direct telefonisch advies of oversluiten van uw gmac of cmis hypotheek loont ? bel 088-7800000 voor een vrijblijvend advies.

Wat wil je weten?

Via de onderstaande links vind je aanvullende nuttige informatie. Raadpleeg ons als je vragen hebt.

Financiële begrippenlijst

Sommige uitdrukkingen over geldzaken kom je niet elke dag tegen. Onze financiële begrippenlijst legt de meeste daarvan alvast uit en beantwoordt enkele veel gestelde vragen. Nog iets niet duidelijk? Aarzel niet en neem direct even vrijblijvend contact op.

Financiële begrippenlijst
Wat valt onder bijkomende kosten?

Als je een huis koopt, moet je rekening houden met allerlei kosten, naast de koopprijs. Denk hierbij aan de kosten voor het verbouwen en inrichten van je huis en de verhuizing. Maar er zijn ook de zogenaamde aankoopkosten, zoals de rekening van de notaris en ons hypotheekadvies. 

Meer lezen

Wat is een hypotheek?

Bij een ‘hypotheek’ leen je geld voor het aankopen van een woning. Deze geldt daarbij als onderpand. Dit zogenaamde ‘hypotheekrecht’ biedt de geldverstrekker meer zekerheid dat de lening kan worden terugbetaald. Hij verkrijgt via een hypotheek namelijk het recht om je woning te verkopen als jij de hypotheeklasten niet meer betaalt. In dat geval is er sprake van een executieverkoop. Daarnaast wil de geldverstrekker veelal ook een pandrecht.

Meer lezen

Wat kan ik meer lenen met een energiebespaarbudget?

Steeds meer mensen denken na over zonnepanelen en isolatie of andere energiebesparende maatregelen. Wanneer je wilt gaan verduurzamen, gelden er ruimere mogelijkheden voor een hypotheek. Met het Energiebespaarbudget mag je namelijk tot 6% bovenop de woningwaarde lenen. Oók met NHG. 

Meer lezen

Hoe zit dat met de (vrijstelling) overdrachtsbelasting?

Kopers van 18 tot 35 jaar betalen eenmalig geen overdrachtsbelasting bij aankoop van een woning. Dat maakt de aankoop van een woning voor hen een stuk goedkoper. Vanaf 1 april 2021 geldt aanvullend dat de woning niet duurder mag zijn dan € 400.000. Kopers van 35 jaar of ouder die in de woning gaan wonen, betalen 2%. Beleggers gaan 8% betalen. De overheid wil met deze maatregelen starters en doorstromers meer kansen geven op de woningmarkt. De overheid heeft hiervoor een handige 'infographic' gemaakt. Hieronder vind je daarover extra informatie.

Meer lezen

Wat betekent een hypotheek voor mijn belastingaangifte?

Het Nederlands belastingstelsel is opgedeeld in drie zogenaamde ‘boxen’. 

  • Box 3 kijkt naar je vermogen: het verschil tussen je bezittingen en schulden.
  • Box 2 kijkt alleen naar inkomen uit een ‘aanmerkelijk belang’ in een onderneming
  • In Box 1 zit het zogenaamde ‘belastbaar inkomen uit werk en woning’. Hierin valt bijvoorbeeld je salaris, een uitkering en winst uit je onderneming. In deze box kom je ook je (eerste*) eigen woning en je hypotheek tegen 

Voordeel van een eigen woning is, dat je in Box 1 de betaalde hypotheekrente mag aftrekken van je inkomen. Daar tegenover staat dat je het ‘eigenwoningforfait’ erbij moet optellen. Toch levert dat per saldo vaak een fikse teruggave op. 

Meer lezen

Bekijk alle financiële begrippen
Phone icon

bel ons op
?????

email icon

Stuur een mail naar
?????

hous icon

Bezoek ons op
?????

Plan hier jouw afspraak
Of bel 088 7800000
Contact
Openingstijden

Ma t/m Vr
09:00 - 21:00

Weekenden en avonduren op afspraak

Kantoorgegevens

Kifid

300.011052
AFM 12016288
KVK 24374445
Volg ons op social media
Deel deze pagina