Waarom je Hypotheek oversluiten ?
De redenen om je hypotheek over te sluiten kunnen verschillend zijn. Het kan zijn dat je lagere maandlasten wilt hebben of dat je een verbouwing hebt gepland. Wanneer je je hypotheek gaat oversluiten, los je je huidige hypotheek af met een nieuwe hypotheek. Je kunt ook het product waarmee je vermogen opbouwt voor de aflossing oversluiten, bijvoorbeeld de beleggingsverzekering.
Hypotheek oversluiten: lagere maandlasten en meer financiële ruimte
Als u een eigen woning heeft, is de kans groot dat u een hypotheek heeft afgesloten om deze te financieren. Maar wat als u merkt dat u maandelijks te veel betaalt aan uw hypotheek en uw financiële ruimte beperkt is? In dat geval kan het oversluiten van uw hypotheek een slimme optie zijn.
Het oversluiten van uw hypotheek betekent dat u uw bestaande lening inruilt voor een nieuwe, met betere voorwaarden en een lagere rente. Hierdoor kunt u uw maandlasten verlagen en meer financiële ruimte creëren.
Er zijn verschillende redenen waarom u zou kunnen overwegen om uw hypotheek over te sluiten. De meest voorkomende zijn:
- U wilt profiteren van lagere rentetarieven
- Uw huidige hypotheek loopt af en u wilt een nieuwe afsluiten
- U wilt uw hypotheek verhogen voor bijvoorbeeld een verbouwing of de aankoop van een tweede woning
- U wilt uw hypotheek verlagen omdat u minder gaat verdienen of met pensioen gaat
Wat uw reden ook is, het oversluiten van uw hypotheek kan u helpen om uw financiële doelen te bereiken.
De voordelen van het oversluiten van uw hypotheek
Het oversluiten van uw hypotheek heeft verschillende voordelen. Ten eerste kunt u profiteren van lagere rentetarieven, waardoor u maandelijks minder betaalt aan uw hypotheek en meer financiële ruimte heeft. Daarnaast kunt u ook kiezen voor een langere looptijd van uw nieuwe hypotheek, waardoor uw maandlasten nog verder dalen.
Een ander voordeel van het oversluiten van uw hypotheek is dat u kunt profiteren van betere voorwaarden. Zo kunt u bijvoorbeeld kiezen voor een hypotheek met meer flexibiliteit en lagere kosten, waardoor u meer vrijheid heeft om uw financiën te beheren.
Hoe werkt het oversluiten van uw hypotheek?
Het oversluiten van uw hypotheek is een complex proces dat bestaat uit verschillende stappen. Het begint met het vinden van een nieuwe geldverstrekker die u een hypotheek kan bieden met betere voorwaarden en een lagere rente. Vervolgens moet u uw bestaande hypotheek opzeggen en uw nieuwe hypotheek afsluiten. Hierbij moet u rekening houden met verschillende kosten, zoals boeterente en advieskosten.
Het is daarom verstandig om een hypotheekadviseur in te schakelen die u kan helpen bij het oversluiten van uw hypotheek. Deze adviseur kan u adviseren over de beste opties voor uw persoonlijke situatie en u begeleiden bij het proces.
Kosten oversluiten hypotheek ?
De kosten voor het oversluiten van uw hypotheek naar een andere geldverstrekker kunnen bestaan uit de volgende componenten:
| Hypotheekakte | € 595,- |
| Taxatierapport | 0 tot maximaal € 750,- |
| Bemiddelingsfee | maximaal € 2.750,- |
| Boeterente | afhankelijk van uw huidige rente (zie berekening) |
| Nationale Hypotheekgarantie 2023 | 0,60 % van de hoofdsom |
Kosten meefinancieren
U kunt ervoor kiezen om deze kosten mee te financieren in de hypotheek, of uit eigen middelen te betalen.
Indien u bij dezelfde geldverstrekker blijft, dan betaald u alleen een boeterente, maar kunt u dit niet meefinancieren.
Boeterente
Uw hypotheek oversluiten houd in dat u een nieuwe hypotheek afsluit. Met de nieuwe hypotheek lost u dan uw huidige hypotheek af. Indien uw rentvastperiode nog niet is afgelopen dan rekent de geldverstrekker een boete indien de marktente bij deze bank lager is dan rente die u op dat moment betaald. Indien de marktrente bij deze bank hoger is dan de rente die u betaald, dan betaald u geen boeterente. Het is dus ook mogelijk dat u helemaal geen boeterente betaald.
Voorbeeld boeteberekening hypotheek
| Hoofdsom Hypotheek | € 200.000,- |
| Boetevrije Aflossing | 10% |
| Begindatum RV Periode | 01-01-2015 |
| Einddatum Rv Periode | 01-01-2025 |
| Huidige Rente% | 5 % |
| Markterentepercentage per 01-01-2021 | 4 % |
€ 180.000 is het bedrag waar geen boete over wordt berrekend (200.000 minus 10%)
De rente die de bank misloopt is 1% per jaar. ( 5% - 4%)
De restduur van de rv -periode is 4 jaar.
De totale boeterente is dan 4 jaar x 1% = 4% boete over € 180.000 = €7200,-
| Boeterente | € 7200,- |
Aangezien het soms onduidelijk is welke marktrente jouw bank hanteert is het verstandig om altijd een boeteberekening op te vragen bij je huidige bank. Houd er rekening mee dat indien de rente op het moment van oversluiten daalt de boete hoger wordt en indien de rente stijgt de boete lager wordt !
Wanneer betaald u geen boeterente ?
- Bij een variabele rente
- Einddatum van de rv periode
- Indien de marktrente hoger is dan rente die u betaald.
(indien u destijds een top hypotheek heeft afgesloten, kan het dus zijn dat u geen boeterente betaald,
maar wel een lagere rente gaat betalen)
Voorbeelden van geldverstrekkers met een lage boeterente
Naam Geldverstrekker Label Geldverstrekker
| Elq | Alle Labels |
| Cmis ( voorheen Gmac) | 95% Hypotheek |
| Sparck | Alle Labels |
| Hypotrust | Quion 10 BV |
| Hypotrust | Quion 20 BV |
| Hypotrust | Quion 6 BV |
| Hypotrust | Souplesse |
| Direktbank | Allianz Design Relax |
| Bank of Scotland | Easy |
| Erasmus | 90% |
| Generali | 77% |
| Robeco | Opeethypotheek |
| Florius | Verzilver |
| Allianz | Gmac |
| DBV | Gmac |
| Cmis | Star for Life |
| Cmis | Voordeel |
| Cmis | Plus |
Stappenplan Hypotheek Oversluiten
Met het stappenplan van Zinex Hypotheken & Verzekeringen kun u eenvoudig uw huidige
hypotheek oversluiten.
Direct telefonisch advies of oversluiten van uw gmac of cmis hypotheek loont ? bel 088-7800000 voor een vrijblijvend advies.
Via de onderstaande links vind je aanvullende nuttige informatie. Raadpleeg ons als je vragen hebt.
Sommige uitdrukkingen over geldzaken kom je niet elke dag tegen. Onze financiële begrippenlijst legt de meeste daarvan alvast uit en beantwoordt enkele veel gestelde vragen. Nog iets niet duidelijk? Aarzel niet en neem direct even vrijblijvend contact op.
Als je een huis koopt, moet je rekening houden met allerlei kosten, naast de koopprijs. Denk hierbij aan de kosten voor het verbouwen en inrichten van je huis en de verhuizing. Maar er zijn ook de zogenaamde aankoopkosten, zoals de rekening van de notaris en ons hypotheekadvies.
Bij een ‘hypotheek’ leen je geld voor het aankopen van een woning. Deze geldt daarbij als onderpand. Dit zogenaamde ‘hypotheekrecht’ biedt de geldverstrekker meer zekerheid dat de lening kan worden terugbetaald. Hij verkrijgt via een hypotheek namelijk het recht om je woning te verkopen als jij de hypotheeklasten niet meer betaalt. In dat geval is er sprake van een executieverkoop. Daarnaast wil de geldverstrekker veelal ook een pandrecht.
Steeds meer mensen denken na over zonnepanelen en isolatie of andere energiebesparende maatregelen. Wanneer je wilt gaan verduurzamen, gelden er ruimere mogelijkheden voor een hypotheek. Met het Energiebespaarbudget mag je namelijk tot 6% bovenop de woningwaarde lenen. Oók met NHG.
Kopers van 18 tot 35 jaar betalen eenmalig geen overdrachtsbelasting bij aankoop van een woning. Dat maakt de aankoop van een woning voor hen een stuk goedkoper. Vanaf 1 april 2021 geldt aanvullend dat de woning niet duurder mag zijn dan € 400.000. Kopers van 35 jaar of ouder die in de woning gaan wonen, betalen 2%. Beleggers gaan 8% betalen. De overheid wil met deze maatregelen starters en doorstromers meer kansen geven op de woningmarkt. De overheid heeft hiervoor een handige 'infographic' gemaakt. Hieronder vind je daarover extra informatie.
Het Nederlands belastingstelsel is opgedeeld in drie zogenaamde ‘boxen’.
- Box 3 kijkt naar je vermogen: het verschil tussen je bezittingen en schulden.
- Box 2 kijkt alleen naar inkomen uit een ‘aanmerkelijk belang’ in een onderneming
- In Box 1 zit het zogenaamde ‘belastbaar inkomen uit werk en woning’. Hierin valt bijvoorbeeld je salaris, een uitkering en winst uit je onderneming. In deze box kom je ook je (eerste*) eigen woning en je hypotheek tegen
Voordeel van een eigen woning is, dat je in Box 1 de betaalde hypotheekrente mag aftrekken van je inkomen. Daar tegenover staat dat je het ‘eigenwoningforfait’ erbij moet optellen. Toch levert dat per saldo vaak een fikse teruggave op.
bel ons op
?????
Stuur een mail naar
?????
Bezoek ons op
?????
Heb je vragen? Neem vrijblijvend contact op
Mijn naam is Casper Drooglever en sinds 2001 werkzaam als onafhankelijk financieel adviseur.
Ik sta klaar voor al uw financiele vragen over hypotheken & verzekeringen zowel zakelijk als prive.
Onafhankelijk betekent dat ik bemiddel in producten van alle grote banken en verzekeringsmaatschappijen.
Tel: 088-7800000
Mail: info@zinex.nl
Ma t/m Vr
09:00 - 21:00
Weekenden en avonduren op afspraak
