De redenen om je hypotheek over te sluiten kunnen verschillend zijn. Het kan zijn dat je lagere maandlasten wilt hebben of dat je een verbouwing hebt gepland. Wanneer je je hypotheek gaat oversluiten, los je je huidige hypotheek af met een nieuwe hypotheek. Je kunt ook het product waarmee je vermogen opbouwt voor de aflossing oversluiten, bijvoorbeeld de beleggingsverzekering.
Hypotheek oversluiten: lagere maandlasten en meer financiële ruimte
Als u een eigen woning heeft, is de kans groot dat u een hypotheek heeft afgesloten om deze te financieren. Maar wat als u merkt dat u maandelijks te veel betaalt aan uw hypotheek en uw financiële ruimte beperkt is? In dat geval kan het oversluiten van uw hypotheek een slimme optie zijn.
Het oversluiten van uw hypotheek betekent dat u uw bestaande lening inruilt voor een nieuwe, met betere voorwaarden en een lagere rente. Hierdoor kunt u uw maandlasten verlagen en meer financiële ruimte creëren.
Er zijn verschillende redenen waarom u zou kunnen overwegen om uw hypotheek over te sluiten. De meest voorkomende zijn:
- U wilt profiteren van lagere rentetarieven
- Uw huidige hypotheek loopt af en u wilt een nieuwe afsluiten
- U wilt uw hypotheek verhogen voor bijvoorbeeld een verbouwing of de aankoop van een tweede woning
- U wilt uw hypotheek verlagen omdat u minder gaat verdienen of met pensioen gaat
Wat uw reden ook is, het oversluiten van uw hypotheek kan u helpen om uw financiële doelen te bereiken.
De voordelen van het oversluiten van uw hypotheek
Het oversluiten van uw hypotheek heeft verschillende voordelen. Ten eerste kunt u profiteren van lagere rentetarieven, waardoor u maandelijks minder betaalt aan uw hypotheek en meer financiële ruimte heeft. Daarnaast kunt u ook kiezen voor een langere looptijd van uw nieuwe hypotheek, waardoor uw maandlasten nog verder dalen.
Een ander voordeel van het oversluiten van uw hypotheek is dat u kunt profiteren van betere voorwaarden. Zo kunt u bijvoorbeeld kiezen voor een hypotheek met meer flexibiliteit en lagere kosten, waardoor u meer vrijheid heeft om uw financiën te beheren.
Hoe werkt het oversluiten van uw hypotheek?
Het oversluiten van uw hypotheek is een complex proces dat bestaat uit verschillende stappen. Het begint met het vinden van een nieuwe geldverstrekker die u een hypotheek kan bieden met betere voorwaarden en een lagere rente. Vervolgens moet u uw bestaande hypotheek opzeggen en uw nieuwe hypotheek afsluiten. Hierbij moet u rekening houden met verschillende kosten, zoals boeterente en advieskosten.
Het is daarom verstandig om een hypotheekadviseur in te schakelen die u kan helpen bij het oversluiten van uw hypotheek. Deze adviseur kan u adviseren over de beste opties voor uw persoonlijke situatie en u begeleiden bij het proces.
Kosten oversluiten hypotheek ?
De kosten voor het oversluiten van uw hypotheek naar een andere geldverstrekker kunnen bestaan uit de volgende componenten:
| Hypotheekakte | € 595,- |
| Taxatierapport | 0 tot maximaal € 750,- |
| Bemiddelingsfee | maximaal € 2.750,- |
| Boeterente | afhankelijk van uw huidige rente (zie berekening) |
| Nationale Hypotheekgarantie 2023 | 0,60 % van de hoofdsom |
Kosten meefinancieren
U kunt ervoor kiezen om deze kosten mee te financieren in de hypotheek, of uit eigen middelen te betalen.
Indien u bij dezelfde geldverstrekker blijft, dan betaald u alleen een boeterente, maar kunt u dit niet meefinancieren.
Boeterente
Uw hypotheek oversluiten houd in dat u een nieuwe hypotheek afsluit. Met de nieuwe hypotheek lost u dan uw huidige hypotheek af. Indien uw rentvastperiode nog niet is afgelopen dan rekent de geldverstrekker een boete indien de marktente bij deze bank lager is dan rente die u op dat moment betaald. Indien de marktrente bij deze bank hoger is dan de rente die u betaald, dan betaald u geen boeterente. Het is dus ook mogelijk dat u helemaal geen boeterente betaald.
Voorbeeld boeteberekening hypotheek
| Hoofdsom Hypotheek | € 200.000,- |
| Boetevrije Aflossing | 10% |
| Begindatum RV Periode | 01-01-2015 |
| Einddatum Rv Periode | 01-01-2025 |
| Huidige Rente% | 5 % |
| Markterentepercentage per 01-01-2021 | 4 % |
€ 180.000 is het bedrag waar geen boete over wordt berrekend (200.000 minus 10%)
De rente die de bank misloopt is 1% per jaar. ( 5% - 4%)
De restduur van de rv -periode is 4 jaar.
De totale boeterente is dan 4 jaar x 1% = 4% boete over € 180.000 = €7200,-
| Boeterente | € 7200,- |
Aangezien het soms onduidelijk is welke marktrente jouw bank hanteert is het verstandig om altijd een boeteberekening op te vragen bij je huidige bank. Houd er rekening mee dat indien de rente op het moment van oversluiten daalt de boete hoger wordt en indien de rente stijgt de boete lager wordt !
Wanneer betaald u geen boeterente ?
- Bij een variabele rente
- Einddatum van de rv periode
- Indien de marktrente hoger is dan rente die u betaald.
(indien u destijds een top hypotheek heeft afgesloten, kan het dus zijn dat u geen boeterente betaald,
maar wel een lagere rente gaat betalen)
Voorbeelden van geldverstrekkers met een lage boeterente
Naam Geldverstrekker Label Geldverstrekker
| Elq | Alle Labels |
| Cmis ( voorheen Gmac) | 95% Hypotheek |
| Sparck | Alle Labels |
| Hypotrust | Quion 10 BV |
| Hypotrust | Quion 20 BV |
| Hypotrust | Quion 6 BV |
| Hypotrust | Souplesse |
| Direktbank | Allianz Design Relax |
| Bank of Scotland | Easy |
| Erasmus | 90% |
| Generali | 77% |
| Robeco | Opeethypotheek |
| Florius | Verzilver |
| Allianz | Gmac |
| DBV | Gmac |
| Cmis | Star for Life |
| Cmis | Voordeel |
| Cmis | Plus |
Stappenplan Hypotheek Oversluiten
Met het stappenplan van Zinex Hypotheken & Verzekeringen kun u eenvoudig uw huidige
hypotheek oversluiten.
Direct telefonisch advies of oversluiten van uw gmac of cmis hypotheek loont ? bel 088-7800000 voor een vrijblijvend advies.
Via de onderstaande links vind je aanvullende nuttige informatie. Raadpleeg ons als je vragen hebt.
bel ons op
?????
Stuur een mail naar
?????
Bezoek ons op
?????
Tel: 088-7800000
Mail: info@zinex.nl
Ma t/m Vr
09:00 - 21:00
Weekenden en avonduren op afspraak